Ипотеку отправили в плавание

Резко подорожавшее внешнее финансирование заставляет многие банки творить ипотечные продукты, привязанные к рыночным индикаторам. В начале августа строй банков заявил о намерении запустить ипотечные продукты с плавающими ставками. Первым из крупных игроков банковского рынка объявил о планах внедрить плавающие ставки безотлагательно по всей линейке розничных кредитных продуктов уже с сентября Банк Москвы. Как пояснил управляющий управляющий блока "Розничный бизнес" банка Алексей Клецко, в текущий момент решается вопрос, к какому рыночному индикатору привязать ставку: национальному индексу MosPrime Rate или ставке рефинансирования ЦБ РФ. Для банка такая стратегия выгодна: он перекладывает риски дефицита ликвидности на своих клиентов.

Особенности земельной ипотеки

Сегодня спрос на землю в Подмосковье подогревают уже не только фермеры: растущие цены на жилье в столице вовлекают в ход поиска земельных угодий все больше и больше горожан. Кредиты на землю банки начали выдавать всего три года назад. Пионером на этом рынке позволительно мнить Россельхозбанк, выделивший в 2006 году примерно 1, 3 млрд. рублей на земельную ипотеку для фермеров. Долгое момент формирование земельной ипотеки тормозил нерешенный вопросительный мотив об обороте сельхозугодий. В 1992 году эти земли (в основном, они принадлежали распавшимся колхозам) были розданы частникам "под огороды" по договорам бессрочной аренды. Потому как они не являлись частной собственностью, их оборот по сути дела не осуществлялся.

Ипотека все менее доступна, но в правительстве в это не верят

« Количество выданных ипотечных кредитов в первом микрорайоне 2008 года существенно выросло по сравнению с аналогичным периодом 2007-го, несмотря на то, что ставки остаются крайне высокими» , - заявил вице-премьер Александр Жуков. По его словам, в правительстве ожидают серьезного роста ипотечного рынка и по итогам всего года. Впрочем, есть поводы колебаться в оптимизме вице-премьера. Объем и численность ипотечных займов во втором квартале 2008 года по сравнению с первым на практике не изменились, причина тому - взлет цен на недвижимость. За первое полугодие квартиры подорожали на 20 - 30%. Зато темпы строительства грубо упали. "Сейчас в России наблюдается нехватка вводимого жилья, сооружение идет медленными темпами, земли мало, программа "Доступное жилье" реализуется не так быстро, как хотелось бы.

Все больше россиян становятся ипотечными банкротами

В Россия зачин приметно расти цифра граждан, неспособных рассчитаться по ипотечным кредитам, заявил вице-президент Ассоциации строителей России Владимир Пономарев. "В России возле двух процентов заемщиков - банкроты по ипотечным кредитам. Волнует то, что эта цифра стала расти, - сказал он в беседа "Российской газете", опубликованном в понедельник. - В Алтайском крае число дефолтов составляет 24%, в Башкирии, Краснодарском крае приближается к 9%". В качестве причины таковой тенденции эксперт называет смягчение банками требований к своим заемщикам. "Банки начали учесть не только "белые" доходы, но и так называемые "черные". На рынке появились ипотечные программы с пониженным первоначальным взносом, а то и нисколько без него", - сообщил Пономарев.

Жилье под 36 годовых

Ведущие игроки наращивают свои доли на ипотечном рынке. К 1 апреля десятка лидеров уже снабжала две трети сделок (66%), тогда как к началу 2006 г. их доля составляла 46%, говорится в обзоре, подготовленном Банком России. ЦБ не называет состав десятки, но отмечает, что это крупные банки с ресурсами или иностранным капиталом. Всего к 1 июля задолженность по кредитам граждан на приобретение жилья составляла 994 млрд. рублей, из них объем ипотечных кредитов - 825 млрд. рублей. Сроки кредитования растут - обычный срок в 2007 г. составлял 199 месяцев по кредитам в рублях и 189 месяцев - в валюте, в I микрорайоне 2008 г. - 212 и 200 месяцев соответственно, подсчитал ЦБ.

Ипотека для молодых: не забудьте заключить брачный контракт

Статистика нашего времени неумолима - до 50 % семей распадается, не пережив своего десятилетия. А ипотечный кредит юная семейство берет на больше продолжительный срок. Как же быть? Как не дать в обиду свои имущественные права и сберечь то, что уже есть? Выход - брачный контракт при заключении сделки по ипотеке. Брачный контракт - это крайне солидный документ, имеющий юридическую силу, направление которого - регулировать имущественные отношения между супругами, и, в первую очередь, вопросы владения и наследования недвижимости. Банками присутствие такого договора приветствуется, ибо из контракта всю дорогу ясно, кто является тем лицом, которое возьмет на себя основные обязательства по кредиту, в том числе, в случае возможного развода.

Банки меняют кредитную стратегию по ипотеке

Суматохи добавили цены на жилье, которые принялись вырастать ускоренными темпами. Но с весны рынок пребывает в равновесии. Негатив и позитив проявляются какими-то несерьезными порциями и в целом уравновешивают приятель друга. Отката к прошлому не произошло, но и формирование затормозилось. Это стагнация, говорят специалисты. Битва слона с китом Еще весной два ведущих ипотечных банка страны озадачили остальных игроков рынка своей противофазной политикой. ВТБ 24 объявил о повышении процентов по кредитам, а через пару месяцев Сбербанк чуток снизил ставки на всю линейку своих ипотечных продуктов. В результате условия предоставления самых популярных кредитов (на приобретение жилья на вторичном рынке под залог покупаемого объекта на 15-20 лет с первоначальным взносом от 10 до 20% в рублях) на практике сравнялись, а валютные займы Сбербанка стали выгоднее, чем у ВТБ 24.

Немалый русский банк перестал выдавать ипотечные кредиты в долларах

Российский инвестиционный банк "КИТ Финанс" с 4 августа перестал выдавать ипотечные кредиты в долларах. Об этом сообщается в официальном пресс-релизе, опубликованном 7 августа на сайте банка. Теперь банк выдает только рублевые ссуды на жилье. По словам генерального директора банка "КИТ Финанс" Александра Винокурова, доля долларовых ипотечных кредитов в портфеле банка не превышала пяти процентов, и заинтересованность к ним вечно снижался. В кредитной организации считают, что отказ от кредитов в американской валюте позволит снизить риски, связанные с колебаниями курса доллара и сформировать оптимальный кредитный портфель. По собственным данным, активы "КИТ Финанса" достигают 75 миллиардов рублей.

Ипотека сохранит вычет

Заемщики, которые решили рефинансировать ипотечный кредит, смогут сберечь право экономить на налоге на доходы физических лиц. Такой законопроект внесен в Госдуму. Это поможет гражданам точнее обусловить габарит экономии при рефинансировании, но вряд ли увеличит спрос на ипотеку. Заместитель председателя комитета Госдумы по бюджету и налогам Сергей Штогрин предлагает сохранить вычет по налогу на доходы физлиц при рефинансировании ипотечного кредита. Ныне граждане, покупая недвижимость, могут возвратить из бюджета 13% от ее стоимости, но не больше 130 тыс. рублей. Сэкономить на налоге позволительно и при покупке недвижимости по целевому кредиту. В этом случае заемщики имеют право ежегодно возвращать 13% от суммы процентов, выплаченных по ипотеке за предшествующий год, вплоть до полного погашения кредита.

Лидеры ипотеки

Кризис ликвидности « передает» российскую ипотеку госбанкам и « дочкам» западных игроков. В 2008-м ставки продолжат расти, а требования к заемщикам смягчаться не будут. По итогам 2007 года "у руля" жилищного кредитования по-прежнему остаются две госорганизации - Сбербанк и ВТБ24. Они с большим отрывом опережают других крупнейших игроков. А вот Москоммерцбанк, замыкавший год вспять тройку лидеров, опустился на 10-е место. В 2006 году "Москоммерцу" удалось по сути дела с нуля сделаться одним из лидеров на рынке ипотеки. Как фиксировали в кредитной организации, во многом успеху способствовало ладно отлаженное взаимодействие с риэлторами и брокерами.