Как снизить цена кредитов для предпринимателей

Банкиры ссылаются на высокую стоимость собственных ресурсов Многие представители малого коммерциала вынуждены хватать потребительские кредиты по высоким ставкам, вследствие того что что, по их мнению, реализовать условия специальных банковских программ по кредитованию малых предприятий им не под силу. Но банкиры, наоборот, утверждают, что требования к заемщикам стабильно смягчаются. Сегодня кредит до 20 тыс. долл. предприниматель может обрести за 1-2 дня. Если суммы значительнее, ход может растянуться до 2 недель. Раньше банк мог подвергать рассмотрению заявку на кредит больше месяца. Нынешняя оперативность связана с тем, что банки оптимизировали процессы кредитования.

Эксперты считают, что малому коммерциалу не хватает денег

В России, начиная с 2004-2005гг., рынок кредитования малого коммерциала ежегодно удваивается. При всем при том объемы кредитования могли бы быть и больше. По данным экспертов, только 25% малых предприятий обращаются в эти дни в банки для дальнейшего развития - непрозрачность малых и средних предприятий затрудняет их доступ к банковским продуктам. Между тем потенциальный объем рынка оценивается в 1 трлн рублей (к 2010г. - при обеспеченности этих кредитов на уровне 20%). "Темпы роста рынка значительно выше, чем темпы роста экономики, - заявил в эфире РБК-ТВ в программе "Диалог" патрон отдела маркетинга департамента по работе с малым коммерциалом АКБ "Росбанк", Игорь Корольченко.

Ипотечные брокеры идут к малому коммерциалу

В городе появляются программы ипотечных брокеров для малого бизнеса. Для малых фирм это единственный из возможных путей выкупить арендованное имущество. Ипотечный брокер - это особый поручитель, гарант между банком и компанией. Специфика для малого коммерциала состоит в том, что арендатор может выкупить арендуемую у КУГИ коммерческую недвижимость с торгов. Как ипотечный брокер для малого бизнеса недавно заработало ООО "Внешстройпроект". "Мы берем на себя кроме того организацию получения кредита в банке на покупку коммерческой недвижимости, представление интересов покупателя на торгах Фонда имущества Петербурга. И выкуп помещения или объекта на торгах Фонда имущества СПб для потенциального покупателя", - говорит Петр Саврасов, генеральный босс ООО "Внешстройпроект-ИПС".

Надзор оставить, регулирование забрать?

Глава Минфина Алексей Кудрин закрыл дискуссию о путях реформирования банковского надзора и регулирования. В полном соответствии с правилами жанра политической драматургии накал страстей кругом идеи реформирования банковского надзора поутих, а сама дискуссия свернула на тракт фарса. Рынок с замиранием сердца ждал громкой отставки Сергея Игнатьева, а ушел - еле слышно и без пафоса - Олег Вьюгин. Народный избранник Госдумы Резник призывал отобрать у Банка России надзорные функции - ныне предлагает надзор оставить, но отнять регулирование. Глава Минфина Алексей Кудрин, которого некоторые эксперты прочили наряду с Олегом Вьюгиным в новые регуляторы банковского рынка или более того в мегарегуляторы, в конце мая сказал близкое веское слово: "Минфину хватает регулирующих функций.

Как обрести кредит на близкое дело?

Число мелких и средних предпринимателей в России вечно растёт. Некоторые из них для нужд своего коммерциала идут в банк за кредитом. Однако финансовые специалисты отмечают, что таких людей все ещё ничтожно негусто и абсолютно мало для того, чтобы малый и обычный коммерциал в стране развивался на должном уровне. Чаще всего человека удерживает от похода в банк ужас и финансовая неграмотность, утверждают эксперты. Чего боимся? Самый "мертвый" с точки зрения кредитования мелких предпринимателей регион, как ни странно, - Москва. Столичные обитатели отдают предпочтение пользоваться "кредитными" услугами дружбан друга. Главная причина, по которой граждане не торопятся шагать в банк, - это отсутствие информации.

На рынке факторинга останутся профессионалы

Объем рынка факторинга на юге страны к 2009 году в абсолютном выражении сравняется с сегодняшним объемом общероссийского. Осваивать тот самый потенциал, по мнению собеседников "ДК", будут, скорее всего, крупные федеральные специализированные факторы, потому как что факторинг и в России, и в мире - это финансовый high tech, требующий значительных инвестиций, наличия опытного персонала и отлаженных технологий. О основными потребителями факторинга выступают предприятия малого и среднего бизнеса, занимающиеся производст? вом, поставками и оптовыми продажами ТНП. В условиях растущей конкуренции они вынуждены уговариваться на отсрочки платежей своим клиентам и, по сути, осуществляют функции банка, предоставляя своим контрагентам кредиты на полученный товар.

Активизировать с нуля

Что совершать компании, если для реализации нового проекта собственных средств не хватает, а для привлечения банковского кредита нет адекватного залога? Одним из возможных выходов является проектное финансирование, но тот самый продукт покуда слабо распространен в России - он несет в себе сверх меры высокие риски для банков. В последнее пора многие российские компании реализуют масштабные проекты по расширению бизнеса, его модернизации и реконструкции предприятий. Некоторые из них с целью диверсификации своего коммерциала стремятся раскрывать подразделения, работающие в новых для фирмы отраслях. Наряду с собственными средствами и вложениями стратегических инвесторов для реализации всех этих проектов коммерциал использует ресурсы, привлеченные с финансовых рынков (IPO, выпуск долговых обязательств, банковские кредиты).

Как достигнуть соглашения с банками: просроченный кредит

Если возвратить кредит своевременно не получается, это не предлог отчаиваться и подготавливаться к худшему. Попробуйте грамотно подступить к решению проблемы. Помните: банк отнюдь не жаждет крови - ему нужны деньги. Если должник не погасил кредит вовремя или не привнес очередной платеж до указанного в кредитном договоре дня, банк автоматически относит эту задолженность к просроченной и клиенту грозят штрафные санкции. В случае, когда просрочка составляет продолжительное момент (от одного до трех месяцев), финансовый институт требует досрочного погашения всей суммы долга, а при сопротивлении должника подает иск в суд. Первое, что должен соорудить клиент, тот, что хочет достигнуть отсрочки, - прийти в банк и сообщить о своих проблемах.

Черный список для бизнесменов

Правоохранители и налоговики готовят очередной потрясение по фирмам, созданным, по их мнению, сознательно для ухода от налогов и проведения сомнительных сделок. К 1 апреля в России будет создан реестр так называемых "дисквалифицированных лиц" - учредителей, руководителей и бухгалтеров фирм-однодневок, с которыми законопослушным компаниям дел лучше не иметь. Тот самый "черный список" эксперты сравнивают с бюро кредитных историй, но сомневаются, что с помощью таковой меры удастся принять решение проблему. Проступки, за которые грозит дисквалификация (нарушение законодательства о труде, фиктивное и преднамеренное банкротство, фальсификация бухгалтерских и иных учетных документов, нарушения при гос.

Приступить с нуля

Что действовать компании, если для реализации нового проекта собственных средств не хватает, а для привлечения банковского кредита нет адекватного залога? Одним из возможных выходов является проектное финансирование, но тот самый продукт покуда слабо распространен в России - он несет в себе излишне высокие риски для банков. В последнее пора многие российские компании реализуют масштабные проекты по расширению бизнеса, его модернизации и реконструкции предприятий. Некоторые из них с целью диверсификации своего коммерциала стремятся раскрывать подразделения, работающие в новых для фирмы отраслях. Наряду с собственными средствами и вложениями стратегических инвесторов для реализации всех этих проектов коммерциал использует ресурсы, привлеченные с финансовых рынков (IPO, выпуск долговых обязательств, банковские кредиты).